Кредит на дачу – миф или реальность

150 тысяч за дачу под Москвой: миф или реальность?

В 20 веке статус символа семейного достатка принадлежал дачам, большинство семей стремились приобрести земельный участок любой ценой. Постепенно спрос на заветные сотки снижался.

Сейчас дачные участки – одна из самых востребованных категорий на рынке недвижимости.

Одной из причин роста спроса является возможность регистрации на дачах, закрепленная на законодательном уровне в январе 2019 года.

Самые доступные предложения

Аналитики портала «Мир Квартир» изучили предложения на рынке недвижимости, убедились в возможности приобретения дачи по цене, не превышающей стоимость квадратного метра квартиры в столице.

К примеру, предоставлена возможность купить  дачный участок стоимостью 130 тысяч руб. (домик и 43 сотки). Дача находится на границе Красноармейского и Наро-Фоминского районов, неподалеку – лес и пруд.

Собственники установили низкую цену из-за отсутствия возможности постоянного проживания в доме, к участку не подведено электричество.

180 тысяч – цена дачи в Волоколамском районе, предоставлена возможность стать собственником щитового дома с летней кухней и туалетом. Число предложений в этой ценовой категории стремительно растет, низкие цены устанавливают из-за отсутствия электричества, критичного состояния дома. В большинстве случаев строения непригодны для проживания или нуждаются в капитальном ремонте.

 Предложения привлекают внимания дачников, которые искренне желают заниматься садом, огородом, ради воплощения мечты о собственном загородном домике готовы бороться с трудностями, терпеть отсутствие коммуникаций. Сложно поверить, но возможно купить дачу значительно дешевле 100 тысяч, совсем маленькие участки, достаточно далеко от столицы выставляют за 50, 30 и даже 10 тысяч. Решение зависит от целей покупателя.

Распространено заблуждение относительно того, что предложения до 100 тысяч публикуют аферисты. Аналитики уверяют в обратном, достаточно заручиться помощью профессионалов в проверке документов, чтобы стать полноправным собственником компактного участка с возможностью регистрации.

Выгодная инвестиция 

Не стоит строить иллюзий относительно возможности приобретения земли для строительства дома в пределах 100 тысяч. Отсутствие коммуникаций – основная причина низкой стоимости, самостоятельное проведение которых в большинстве случаев обходится очень дорого.

Покупателям, преследующим цель строительства дома для постоянного проживания, специалисты рекомендуют обратить внимание на участки стоимостью в пределах 500 тысяч. В этой категории представлены участки от 6 до 12 соток, с коммуникациями, всего в 30-40 км от столицы, в экологически чистых районах с удобной транспортной развязкой. Традиционно для строительства дома достаточно 3 лет.

Низкая стоимость не привлечет покупателей при отсутствии других достоинств участка, этот факт проверен на практике. Вероятность продажи участка даже по самой низкой цене без перспектив сведена к минимуму.

Правила безопасного приобретения дачи

Заключению сделки предшествует изучение правоустанавливающих документов, важно убедиться в отсутствии долгов за коммуникации, по членским взносам. Право собственности на участок и строение – основной фактор, на который обращают внимание при выборе дачи. 

Для работающих людей важна транспортная развязка, от которой зависит возможность круглогодичного проживания в дачном доме. Отсутствие коммуникаций – препятствие для реализации планов о постоянном проживании в собственном доме недалеко от Москвы.

На пике популярности – объекты в обжитых СНТ, коттеджных поселках; покупателей привлекает возможность проживания в комфортных условиях в любое время года, отсутствие сложностей инженерными системами, удобная транспортная развязка.

Вне конкуренции Симферопольское, Киевское, Калужское, Новорижское шоссе, всего 30-50 км от МКАД. Представлены просторные дома в пределах 180 квадратных метров, расположенные на 10 сотках.

Стоимость участка составит примерно один миллион рублей, весомый аргумент – возможность оформления ипотеки. На участки низкой стоимости кредиты не предоставляют.

Привлекательное предложение – квартира-студия, которую реально приобрети в Новой Москве, Подмосковье. Достаточно 700 тысяч для приобретения объекта недвижимости площадью 20 квадратных метров. Предоставление кредитов на квартиры-студии практикуют практически все банки, условия стандартные.

Доступные кредиты

Основной фактор, на который обращают внимание кредитные организации, – ликвидность объекта. Приобретать самые дешевые дачи невыгодно, отсутствие коммуникаций, возможности проживания в большинстве случаев становятся причиной разочарования собственников, отказа кредитной организации. При необходимости продать участки «без достоинств» сложно. 

Участки в поселках с развитой инфраструктурой, коммуникациями, удобной транспортной развязкой, просторные дома в пригороде – выгодная инвестиция. Ипотеки предоставляют многие банки, сложности с оформлением не возникнут.

Условия кредитной организации зависят от состояния и расположения объекта, возможностей заемщика, потенциального покупателя дачи.

Оформление кредита на приобретение готового загородного дома или дачи на финальной стадии осуществляется по аналогии с займами на покупку квартиры в городе. 15 % от общей стоимости – первоначальный взнос, который предстоит сделать покупателю.

По результатам исследования рынка недвижимости можно сделать вывод о преимуществе таунхаусов, на приобретение которых кредиты на выгодных условиях выделяют практически все кредитные организации.

Для приобретения участка за миллион достаточно внести взнос 150 тысяч, эта схема позволяет значительно сокращать сроки ожидания заселения в собственный дом.

Прогнозы рынка недвижимости

Цены на рынке недвижимости продолжают падать в течение последних нескольких лет. Кардинальных изменений в ближайшее время не ожидается. Эксперты советуют не торопиться с приобретением, взвесить все «за» и «против» заинтересовавшего объекта.

При отсутствии финансовых возможностей создания комфортных условий для проживания нет смысла в приобретении участка.

Покупать участки по минимальным ценам, непригодные для строительства и проживания, невыгодно, в будущем продать недвижимость будет сложно.

Загородная недвижимость представлена в четырех категориях: дома, таунхаусы, коттеджи, дачи, стоимость каждой в 2018 г., сравнительно с 2017 г., значительно снизилась.

Цены на дома уменьшились на 31 %, таунхаусы стали доступнее на 14 %, коттеджи на 8%, дачи – на 1,5%. В 2019 году изменений не предвидится. В первые месяцы 2019 года аналитики отметили снижение цен.

При отсутствии возможности приобретения участка без кредита, выгоднее занять выжидательную позицию, продолжать собирать деньги в течение нескольких месяцев.

Изучение предложений без спешки позволит оценить реальные преимущества объектов каждой ценовой категории.

Источник: https://adres-realty.ru/stati-i-publikacii/article_post/150-tysyach-za-dachu-pod-moskvoy-mif-ili-realnost

Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит? на сайте Недвио

Еще 5-10 лет назад банки неохотно выдавали кредиты на загородную недвижимость, и ориентировались, в основном, на квартиры. Однако сейчас многое изменилось и банки стали заинтересованнее в кредитовании загородного жилья.

Стали ли такие кредиты более выгодными для покупателей? Об этом мы поговорим в данной статье.

Несмотря на активное развитие банковских продуктов, спрос среди покупателей от этого не изменился — он как был низким, так и остался.

Чего не скажешь о городской недвижимости, ее процент сделок по ипотеке сегодня составляет больше 50-55%, в то время как, доля сделок по ипотеке с загородной недвижимостью составляет лишь 4-5 %.

И это довольно существенная разница, возможно, поэтому на рынке загородной недвижимости нет таких разнообразных предложений от банков, как на рынке городской.

Правда, высокие цены на городские квартиры вынуждают людей все больше задуматься о покупке недорогого загородного коттеджа. Сегодня среди покупателей наиболее популярен сегмент эконом-класса. А вот кредиты на покупку элитного жилья почти не выдаются. А все потому, что для банка выдавать кредит в размере такой большой суммы — это огромный риск.

В то же время, многие бизнесмены, при покупке элитных коттеджей, не готовы сразу выплачивать десятки миллионов рублей, т. к. все их средства находятся «в обороте», и поэтому все чаще прибегают к ипотеке. Некоторые банки соглашаются на такой риск, но таких кредитных программ очень мало, т. к. банки, в основном, сконцентрированы на работе с массовыми сегментами.

Достаточно сильно отличаются условия кредитования городской и загородной недвижимости. Например, сумма первоначального взноса.

На загородном рынке Подмосковья она составляет, в среднем, 30% от общей стоимости дома, а в некоторых банках сумма может достигать 50 %. В то время как в Москве достаточно внести первоначальный взнос в размере до 20 процентов, а иногда и меньше.

Как же объясняют банки такие высокие процентные ставки? Ответ один: это повышенные банковские риски, связанные с выдачей кредита на загородную недвижимость.

Чем обусловлены высокие ставки на загородную ипотеку?

1. Ликвидность земли. Городская земля более ликвидная, нежели подмосковный земельный участок. Более того, работать с загородной недвижимостью намного сложнее и дольше, чем с городской;
2. Нежелание продавца указывать терминальную стоимость дома в договоре купли-продажи.

   Естественно, что всем продавцам хочется продать объект как можно дороже и поэтому не указывают ее стоимость письменно;

3. Отсутствие законодательного регулирования кредитования коттеджей в процессе строительства.

Однако высокие процентные ставки, это еще полдела, самое главное – это не получить отказ в выдаче кредита.

Иногда, это больше пугает больше, нежели высокие процентные ставки.

Об условиях отказов заемщикам банки не распространяются. Но есть информация, что некоторые банки дают отказы примерно 25% клиентам. Основной причиной отказа во всех банках является неспособность заемщика к полной выплате суммы.

Кредит можно получить только после предоставления полных данных о заемщике. Ни в коем случае нельзя предоставлять ложные данные. Если уже взят какой-либо другой кредит, то нужно объяснять все причины, ничего не скрывая.

Вроде бы, ничего сложного нет, но, тем не менее, спрос на ипотеку загородной недвижимости в России остается все еще крайне слабым. А что касается выгодности загородной ипотеки, мы рассмотрим этот момент более подробно.

Выгодно ли покупать коттедж в ипотеку?

С помощью ипотеки можно купить загородный коттедж под его будущий залог или под залог, уже находящейся в собственности недвижимости. Ипотека позволяет приобретать коттеджи, таунхаусы и земельные участки, как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. Также возможен обмен одной недвижимости на другую.

В любом случае, для взятия ипотеки, необходим первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса зависит от программы банка, у которого вы хотите взять недвижимость в кредит. Некоторым достаточно и 15 %, а другие требуют не менее 30 % от стоимости объекта. Остальную сумму вам предоставляет банк.

Приобретая коттедж в Подмосковье в ипотеку, вы имеете право в нем проживать, прописывать себя и членов своей семьи, но до погашения кредитной суммы, вы не можете продавать ее, дарить или совершать обмен.

Для того, чтобы взять ипотеку на коттедж, необходимо:

1. Подобрать подходящий банк с устраивающими вас условиями. Далее происходит оформление нужных документов, передача их в банк и ожидание ответа от кредитного комитета;
2. Дождаться одобрения банка.

   Если ответ положительный, то нужно найти коттедж, в котором вы хотите проживать и согласовать все условия с банком;

3. Оформить договор купли-продажи.

   После того, как вы определились с конкретным банком и коттеджем, необходимо заключить сделку с продавцом дома и оформить страховые полисы;

4. Подписание кредитного договора. После чего банк переводит безналичным платежом деньги на счет продавца.

В установленные договором сроки, бывший хозяин коттеджа должен освободить и передать жилье в надлежащем виде новому собственнику. Вы можете проживать в нем, делать ремонт, оформлять прописку, но до полного погашения кредита, вы не имеете право продавать эту собственность.

Преимущества покупки коттеджа в ипотеку:

1. Ипотека делает возможным покупку жилья незамедлительно, без долгих лет накоплений нужной суммы денег;
2. С помощью ипотеки вы можете купить жилье большей площади, не ожидая повышения по службе и долгих лет накоплений;
3. Вы можете купить новую недвижимость под залог имеющейся;
4. Сумма ежемесячной платы за кредит почти не отличается от расходов на аренду жилья. И при этом вы будете знать, что проживаете в собственном доме и можете им распоряжаться;
5. Банки осуществляют юридическую и финансовую защиту продавца и покупателя;
6. Сохранность накопленных вами средств, защита от инфляции и роста цен на недвижимость.

Так что, если сумма ежемесячного дохода вам позволяет безболезненно покрывать ежемесячные ипотечные платежи — покупка коттеджа в ипотеку — это выгодное дело.

Выгодно ли брать кредит для строительства дома?

Нередки случаи, когда после покупки земельного участка, у застройщика заканчиваются деньги, и их на строительство дома уже не остается. И одолжить не у кого, да и такую сумму вряд ли кто-либо даст взаймы.

В этом случае единственным выходом является взятие кредита в банке. В каком случае может выдаться кредит и каковы основные правила выдачи?

Первым делом нужно понять, какая именно сумма необходима для строительства дома. Естественно, что точной цифры мы не можем назвать, ведь она зависит от технологий и материалов, используемых при строительстве, площади домовладения, отделки, расположения и многого другого.

Но, все же, несколько цифр мы привести можем. В результате опроса экспертов было выяснено, что минимальная сумма на постройку коттеджа в Подмосковье составляет 2 млн. рублей.

Если дом построен из дерева, то строительство обойдется минимум в 3 млн. руб., а при использовании кирпича – в среднем 5 млн. руб. А при строительстве дачи можно ограничиться и суммой в 700 тыс. руб.

Но, если вы рассчитываете построить коттедж бизнес-класса, то нужно быть готовым к расходам не менее 8 млн. рублей.

В итоге мы получаем, что можно построить домовладение и за 700 тысяч и за 8 млн. рублей. Но если усреднить значения, мы получаем цифру будущего кредита в 3-5 млн. рублей.

Перейдем непосредственно к способам взятия кредита.

Какие кредиты можно взять под строительство?

1. Потребительские кредиты. Преимуществ у этого вида займов довольно много: это отсутствие залога приобретаемого объекта недвижимости, простота оформления кредита, отсутствие страхования, небольшой перечень документов и пр. Кроме того, банк не требует объяснений целей взятия кредита.

   Однако, есть существенный недостаток – это выдача незначительной суммы кредита на короткий срок. В среднем ставки по потребкредитам сегодня составляют — 11-13% годовых;

2. Кредит под залог имеющегося имущества. При наличии имущества вы можете получить кредит под залог, сумма тоже не столь большая, но больше потребительского кредита.

   Главный минус этого типа займов – это огромные проценты. В среднем составляют 15-20% годовых, что совсем не выгодно для кредитора;

3. Кредит под залог имеющегося земельного участка. Это выгодно для кредитора, но не выгодно для банка. Именно для таких случаев разработано мало программ и, как правило, создаются для каждого клиента индивидуально.

   В среднем, максимальная сумма кредита под залог участков составляет 25-40%, что не совсем удобно. К тому же по таким банковским продуктам действуют немалые процентные ставки — в среднем, это 13-14% годовых.

Если в качестве примера взять одну какую-нибудь кредитную программу, то она будет выглядеть следующим образом: максимальный срок выплаты кредита – 15 лет, процентные ставки в год – 14%. Если будет взят кредит на стройку дома в размере 3 млн. рублей, то ежемесячная плата будет составлять 44,285 тысяч рублей.

Вывод: Очевидно, что на таких условиях (и по таким ставкам) брать кредит на строительство — сейчас не самая выгодная затея. Переплата получится довольно большая. Однако, в ситуации быстрого роста цен на строительные материалы, услуги подрядчиков — это может быть выгодно.

Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/vygodno-li-pokupat-stroit-kottedzhi-v-kredit/

Кредит на дачу

Такие дома не совсем пригодны для постоянного проживания Довольно популярные банки, которые не дают ипотеку на загородное жилье:

1. Россельхозбанк – выдает кредит только на землю или приобретение дома, но не дачи – так как это не очень выгодное вложение.
2. ВТБ 24 – сегодня в банке нет специализированного кредита для приобретения дачи. Можно взять обычный кредит по 16%-ставке и потратить его на постройку дома;

Россельхозбанк ВТБ24 Есть ограниченное количество банков, которые дают ипотеку на строительство или приобретение дачного участка: БанкПроцентыНачальный взносСумма кредитаСтрахование жилья Сбербанк12,5%25%От 300 000Необходимо ЮниКредит13%50%До 5 млн.- Тинькофф От 14% до 17%40%От 100 000Необходимо С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:В каждом банке есть свой собственный ипотечный калькуляторМожно

Как получить кредит на приобретение дачи?

Это можно объяснить тем, что для получения финансирования на покупку загородной недвижимости необходимо выполнить множество требований банка, что сопровождается дополнительными затратами для клиентов.

Так, к примеру, сумма страховых платежей для приобретения обязательной страховой защиты залога от повреждения и утери во время выплаты долга может составлять значительную часть от суммы займа и быть не по карману заёмщику.

Потенциальный заёмщик должен иметь трудовой стаж свыше года

Где получить кредит на дачное строительство

Подобные предложения есть у многих банков, занимающихся потребительским кредитованием.

Однако суммы таких кредитов, как правило, недостаточны для строительства дома, а их стоимость, напротив, максимальна.

К примеру, кредит «Наличными» банк «Русский стандарт» выдает лишь на сумму до 300 000 руб. под 23% годовых сроком на пять лет. Для его получения необходимо предоставить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Некоторые банки готовы дать в долг застройщику дачного участка и более крупную сумму, но только если позволит его доход. Так, в «ВТБ 24» кредиты на сумму до 750 000 руб.

Для жилищного кредитования эта процентная ставка высокая, но заемщик получает право сдвинуть дату платежа. Заем можно погашать денежным переводом, на сайте, с помощью терминалов.

руб. на следующих условиях:• Годовые процентные ставки: 14,9-22,9%;• Право на отсрочку погашения;• Один раз можно поменять дату платежа;• Досрочно погасить займ без комиссии.Есть возможность подачи онлайн заявки.

Как на выгодных условиях получить кредит под строительство дачи или дома

Допустим у вас есть деньги на хорошую, но не идеальную двушку где-нибудь близко к центру населённого пункта. Возможно, у вас даже останется немного после покупки на ремонт и прочие отделочные работы.

А теперь представьте, что за те же деньги, вы могли бы позволить себе уютный двухэтажный коттедж, где вас не побеспокоят соседи, где есть все блага цивилизации, в том числе и коммунальные и где вы со своей семьёй сможете нормально отдохнуть.

Тут у вас возникает очень много преимуществ.

Во-первых, вам понадобиться не такая крупная сумма, как, например, при возведении коттеджа, достаточно будет взять у банков 300-350 тысяч рублей, тем более примерно столько и стоят дачи, если не иметь в виду элитные участки, где расположиться могут себе позволить только отечественные миллиардеры.

Кредит на дачу — миф или реальность

Подобные программы обеспечивают лишь МКБ, банк «Зенит» и Райффайзенбанк.

Именно последний банк предлагает кредит на покупку дачи или земельного участка с домиком на срок до 15 лет и просит при этом 11,5-12,5% в долларе и от 13% в рублях. Но есть некоторые отличия, например, участок должен находиться в не более 75 км от города, быть не менее 6-ти соток по площади и его стоимость не должна превышать 800 000$.

Сложнее всего взять кредит на дачу в банке «Зенит». 30% первоначального вклада, максимальный срок кредитования — 5 лет, стоимость

Можно ли дачу купить в ипотеку

По сути, заявку не одобрят, если банк не устраивает предмет залога. Изначально заемщик должен собрать документы на объект, который он желает купить, а затем их предъявить в банк.

Большую роль при одобрении заявки играет состояние дома и участка, анализ платежеспособности клиента также оценивается, но не первоочередно.

Ипотечный кредит в Россельхозбанке предоставляеся как на покупку, так и строительство дома.

Расчет может быть произведен по двум кредитным продуктам.

Наименование Сумма Срок Ставка Первоначальный взнос Обеспечение Ипотечный кредит на покупку земельного участка или дома с участком От 100 000 до 20 000 000 рублей До 30 лет От 9,75 годовых, +1% прибавляется при отказе от заключения договора страхования От 15% от стоимости объекта Возможно наличие до 3-х созаемщиков, супруги обязательно привлекаются в качестве созаемщиков «Садовод» От 100 000 до 1500 000 рублей До 5 лет

Ипотека и дача: подробности оформления и условия в банках

Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.

Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи: так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации; «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует; невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности; стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых; готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

Источник: https://nasledstvoprosto.ru/kredit-na-dachu-13228/

Дача в кредит

Взять дачу в кредит желает каждый второй житель, но многие боятся рисковать, поэтому оставляют свои мечты в далеком углу.

После приобретения собственного жилья появляется вторая мечта в виде небольшого загородного домика или хотя бы классической дачи.

Подобное удовольствие намного дешевле квартиры или полноценного коттеджа, однако, также проще взять кредит на дачу, чем накопить внушительную сумму, тем более стоимости участков в черте города сильно растут, а если территория слишком далеко, то уже теряется вся прелесть.

Преимущества дачи в кредит

Многие недооценивают возможности дачи и воспринимают ее только лишь как дополнительную работу, на самом же деле можно легко рассчитать кредит онлайн и получить за сравнительно небольшую цену многофункциональную территорию:

• выращивание разнообразных овощей, фруктов или же ягод. Помимо того, что это намного экономичнее, чем покупать все, это еще и значительно полезнее и вкуснее, чем продукты, которые предлагаются на рынках или же в магазинах;
• загородный отдых. Огромное удовольствие можно получить в сезон от шашлыков, игр на открытом воздухе, а также просто сбором друзей в одну большую компанию на даче, купленной в кредит;
• прогулки, многим просто не хватает свежего воздуха, пожилые люди часто решают взять кредит на дачу и просто переезжают туда на все лето,чтобы наслаждаться природой, да и молодые часто получают от этого огромное удовольствие;
• вложение средств. Предприниматели и просто рациональные люди давно отметили. Что земля дорожает с каждым годом, особенно это касается участков в черте города. Именно поэтому дача в кредит достаточно быстро окупит себя даже с учетом процентных ставок.

Учитывая огромное количество положительных особенностей, практически каждому стоит приобрести себе подобную дачу в кредит, иногда это просто территория земли, а иногда на ней располагается даже достаточно добротных дом, но часто достаточно и всего лишь небольшой веранды для отдыха.

Условия получения кредита на дачу

К сожалению, дача в кредит это задача не из легких.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Банки не особенно охотно выдают подобный займ, потому что из приобретения получается не очень хороший залог. Получение кредита на дачу можно легко оформить только лишь в некоторых случаях:

• хорошая заработная плата. Это обязательное условие, ведь она является единственным доказательством платежеспособности, залог в данной ситуации не является гарантией того, что каждый сможет купить дачу в кредит;
• залог другой недвижимости. Очень легко оформить любой займ, если предложить в качестве залога квартиру, ведь так организация будет уверена в том, что сможет получить свои деньги обратно можно будет взять хоть кредит на бытовую технику, хоть займ на новую квартиру;
• поручители. Никто еще не отменят тот факт, что шансы на положительное решение увеличиваются в огромное количество раз, если несколько человек с хорошей кредитной историей и заработной платой готовы подписаться под клиента.

Вся проблема состоит в том, что ликвидность дачи в кредит, даже с небольшим летним домиком достаточно невелика и также как растет эта недвижимость, в один прекрасный момент ее стоимость может упасть.

Да и спрос на территорию уже не так велик, сейчас большинство современных людей все покупают, а отдыхать предпочитают на современных базах отдыха.

Как купить дачу в кредит

Перед тем, как купить дачу в кредит необходимо тщательно все обдумать и предусмотреть все ситуации, вед ежемесячный платеж придется выплачивать в любом случае и в течение достаточно долгого времени.

Также стоит оценить, действительно ли это приобретение желанно, а не является минутным наваждением, ведь любую недвижимость не покупают, не обдумав тщательно свое решение.

Нужно помнить, что целевые кредиты на дачу в кредит выдаются далеко не в каждой организации, нужно найти список банков, которые охотно на это идут.

Если все же нацеленность именно на определенный займ, то следует внимательно оценить все варианты и постараться найти с минимальной переплатой, ведь процентные ставки могут сильно отличатся.

Наконец стоит подумать и о безопасности, заключать любые договора, связанные с деньгами стоит только лишь в проверенных надежных банках.
Процент полученных кредитов на дачу именно с подобной целевой направленностью категорически мал, но это не значит, что это невозможно.

Вполне можно отдельно приобрести землю в кредит или же взять кредит в строительной компании, которая будет заниматься возведением летнего домика, иногда так поступить намного проще.

Нужно помнить, что у тех, у кого дача находится в черте города, шансы достаточно велики, но чем она дальше, тем меньше возможность.

Обязательно нужно запомнить и то, что место без электричества, водоснабжения и прочего точно не дадут в кредит, да и удовольствия в подобной даче на самом деле очень мало.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/dacha-v-kredit

Кредит на землю: выгодно ли брать

Брать или не брать – вот в чем вопрос… Кредит кажется быстрым решением любых денежных проблем. Да и потом, когда он выплачивается небольшими частями (пусть и долго) нагрузка на кошелек не так ощущается, как одновременная трата больших средств. Только когда возьмешь в руки калькулятор и посчитаешь, сколько в итоге нужно заплатить, все становится не так радужно.

Так выгоден займ на землю или нет? В каких случаях его брать, а когда не стоит? Давайте разбираться. Главный критерий оценки – цель, для которой вы хотите взять кредит.

Земля для постройки собственного дома

Казалось бы, о чем тут думать? Если нет своего дома, но есть возможность взять кредит на землю и постройку, то нужно брать! Тем более бытует твердое убеждение, что платить по ипотеке практически столько же, зато платишь «за свое». Но это далеко не так. Цифры сильно зависят от условий займа и места, где вы арендуете жилье. Чаще всего платеж по кредиту будет ощутимо выше цены съема жилья на месяц.

«Но зато свое» скажут некоторые и будут, конечно же правы. Вопрос только в том, готовы ли вы переплачивать в 2-3 раза за жилье, чтобы оно было «свое» (конкретная цифра зависит от срока кредитования, но в целом примерно так). Давайте посмотрим, как посчитать, стоит ли вам брать кредит.

Кредит на недвижимость (ипотеку) дают при условии первого взноса. Он редко бывает ниже 10%, а чаще значительно выше (особенно в экономически неспокойные времена). Значит, какая-то сумма у вас уже есть. На срок, пока вы копите на жилье, ее можно инвестировать и получить дополнительный доход. Не мудрствуя лукаво, предположим, что вы кладете ее на депозит.

Депозит должен быть с ежемесячной капитализацией процентов (доход не выплачивается, а добавляется каждый месяц к сумме депозита, увеличивая вашу прибыль).

 Кроме того, должна быть возможность пополнения депозита.

Теперь берем любой кредитный калькулятор, благо в сети их масса, и вбиваем туда все эти данные:

• Вид депозита
• Срок (поставьте пока на год, для простоты расчетов)
• Сумму первоначального пополнения
• Сумму ежемесячного пополнения
• Указываем, что депозит с ежемесячной капитализацией

Смотрим, какая сумма выходит по итогам года. Ее, скорее всего, не хватит, поэтому увеличиваем срок депозита. И так до тех пор, пока вы не увидите в итоге нужную сумму.

Теперь вы знаете срок, через который сможете купить участок под застройку на свои, а не заемные средства. Остается решить, готовы ли вы ждать это время. Только помните – вдобавок вы сэкономите денег примерно на еще такой же дом. Но если срок выходит слишком большим, тогда ипотека будет лучшим вариантом, иначе накопить «на свое» получится только к пенсии.

Земля для сдачи в аренду

В основном, под сдачу в аренду берут только пром и сельхоз земли. Но есть способы заработать и на участке под ИЖС, если вы пока не планируете строиться. Как именно и в какой отрасли искать клиентов мы подробно рассказываем здесь.

К сожалению, рассматривать этот вариант как бизнес мы не советуем. Вы не сможете получать месячной ренты столько, чтобы платить ипотеку.

Совсем другое дело, если вы берете землю для себя (на будущее) и за счет аренды хотите платить проценты по кредиту. Этот вариант вполне реален, получается такой себе «беспроцентный кредит», при котором вы погашаете тело кредита из своих денег, а проценты платит, по факту, арендатор.

Участок для организации бизнеса

Пожалуй, единственный случай, при котором можно с уверенностью сказать «да!» кредиту – это развитие на участке собственного бизнеса. Суть в том, что вы зарабатываете больше, чем процент по займу, значит, кредит брать выгодно.

Но вам обязательно нужно учесть:

• Условия кредита (более всего зависят от срока и первоначального взноса)
• Себестоимость вашей услуги/продукции (затраты на материалы, оплату труда наемным работникам, все дополнительные расходы)
• Предполагаемую доходность и срок окупаемости.

Посчитайте все внимательно. Многие «вылетели в трубу» только потому, что считали кредит априори выгодным решением для собственного бизнеса. Но цифры могут сказать вам совсем иное. По сути, нужен хороший и подробный бизнес-план, после чего вы уже сможете сравнить свой предполагаемый доход с ежемесячными платежами.

Наиболее подходящие для бизнеса земли – сельскохозяйственные и промышленные.

Кредит для инвестиций в землю

Тех, кто хочет взять кредит, купить участок и получать пассивный доход (продавая после роста цены) хотим разочаровать. Проценты по кредиту превысят предполагаемую прибыль с удорожания участка. Этот вариант даже не стоит рассматривать. Разве что вы знаете то, что не знают остальные (например, постройка новой трассы или подвод газа к новому району).

Кредит будет выгоден в случае покупки участка с последующим его делением на более мелкие, застройкой отдельными домами и дальнейшей продажей по частям. Но это уже активная инвестиция, больше приближенная к собственному бизнесу, чем к классическому инвестиционному доходу. Как и в бизнесе, все придется тщательно посчитать, прежде чем подписывать договор.

Факторы, влияющие на выгодность кредита

Вы уже заметили, что мы не даем конкретных рекомендаций, а в каждом случае призываем считать и думать. К сожалению, если было бы точно известно, что «здесь можно, а здесь нельзя», то все были бы в плюсе и никто не терпел убытков. Но такого, как вызнаете, не бывает.

Мы не можем за вас просчитать себестоимость и доходность вашего бизнеса/инвестиций, но можем подсказать, на что обратить внимание при получении кредита, чтобы он был максимально выгодным.

1. Срок кредита. Чем дольше, тем больше вы переплатите. Подсчитайте минимальный срок, за который вы можете погасить задолженность, от него и отталкивайтесь.
2. Первый взнос. Чем он больше, тем выгоднее будут для вас условия по кредиту. Посмотрите на проценты и итоговые суммы при разных размерах первого взноса и примите решение – возможно, будет значительно выгоднее немного подождать и накопить на взнос покрупнее.
3. Страховка. Ни один кредит не выдается без страховки, и на рекламных проспектах ее размер обычно не указывается. В разных банках отличается в разы.
4. Комиссии. Вполне реальна ситуация, когда взносы нужно вносить только через кассу банка, и при этом берут просто нереальную комиссию за платеж. Чаще всего такая «схема» применяется при внесении первого взноса.

И наиболее очевидная вещь – обойти несколько банков. Именно обойти, а не просмотреть сайты в интернете. Пусть консультант просчитает конкретные цифры, укажет все комиссии и страховки. На сайте и в буклетах никогда не бывает полной информации.

Напоследок «лайфхак». После того, как вы взяли кредит и заплатили несколько платежей, обратитесь в другой банк за рефинансированием (такую услугу предоставляют сплошь и рядом).

Если вам предложат более выгодные условия, берите новый кредит и погашайте этой суммой старый.

Такой же «маневр» можно использовать, если продавец навязывает определенный банк – берете там, а потом перекредитовываетесь в более выгодном.

Альтернативное решение

На самом деле, кредит брать совсем не обязательно. Большинство крупных собственников земли предоставляют рассрочку на свой ассортимент, без всяких процентов. Просто наберите номер и узнайте, какую рассрочку могут предоставить именно вам.

Источник: https://msk-zem.ru/stati/kredit-na-zemlyu-vyigodno-li-brat.html

Кредит на дачу – миф или реальность

Получить кредит на приобретение загородного дома можно в любом банке, но вот не каждый банк согласен выдать средства на покупку небольшого домика и садового участка, то есть купить дачу в кредит для многих людей становится довольно непросто. Но есть способ, который предложен банковской структурой — ипотечный кредит на участок земли и потребительский кредит на саму постройку.

На самом деле, процент выданных кредитов на приобретение дач и загородных земельных участков ничтожен.

Все объясняется обычным нежеланием руководства банков не рисковать, ведь многие потребители, которые испытывают в тот или иной момент проблемы с финансами, готовы просто остановить собственные выплаты и тогда банк останется беж ежемесячного погашения, но с кучей нерешенных вопросов — судами, торгами и попытками продать имущества в целях закрыть задолженность.

Но, если верить мнению экспертов, капиталовложения в землю очень интересны для инвесторов и предпринимателей, так как за последние 10 лет стоимость земли повысилась в 10-15 раз, особенно той земли, которая находится вблизи столицы.

Обычный пример, только по варшавскому или калужскому шоссе стоимость земли доходит до 10 000$ за сотку, и это учитывая факт ее неликвидности. Там же, где земля ценится более, оценивают ее до 25 000$ за сотку.

Это касается пригорода, до 30 км расстояния от Москвы.

Где лучше всего взять кредит на дачу

Сегодня существует множество банков, и можно просто запутаться в количестве предложений по целевым кредитам. Для вашего удобства, мы собрали наиболее интересные кредитные программы известных российских банков. Кликнув по ссылке, вы сможете ознакомиться с процентами по кредиту, его суммой и определить другие параметры.

Наиболее распространенные схемы

Однако какого бы качества не был участок, банки не спешат выделять под нее деньги. Подобные программы обеспечивают лишь МКБ, банк «Зенит» и Райффайзенбанк.

Именно последний банк предлагает кредит на покупку дачи или земельного участка с домиком на срок до 15 лет и просит при этом 11,5-12,5% в долларе и от 13% в рублях. Первоначальный взнос от человека, который решил взять кредит на дачу, составляет не менее 25% от суммы.

Но есть и положительные стороны, предела кредита по участку нет.

Подобную схему предлагает и Московский кредитный банк. Ставка от 13,5% в долларах и более 14% в рублях, первоначальный взнос так же составляет четверть суммы. Но есть некоторые отличия, например, участок должен находиться в не более 75 км от города, быть не менее 6-ти соток по площади и его стоимость не должна превышать 800 000$.

Сложнее всего взять кредит на дачу в банке «Зенит». 30% первоначального вклада, максимальный срок кредитования — 5 лет, стоимость участка в Москве или области не более 600 000$, и это при процентной ставке от 12,5% в долларах и более 14% в российских рублях.

Документация

Вообще, самым сложным в оформлении кредита на дачу является документация.

Существует множество подводных камней, таких, как фиктивные справки, неправильное расположение участков, неформальная адресация, неверная история, кредитная или владения земельным участком, которые могут привести даже к изъятию банком земли.

Следует очень внимательно вести сбор пакета документов и постоянно проверять его соответствие требованиям.

Такой же сложностью является и банковский ресурс, который, по словам того же руководства, вообще не окупается и намного проще проводить обыкновенные кредитные сделки, нежели заниматься выдачей кредитов на землю за городом, где очень часто, из-за небольших помарок или неточностей в подсчетах площади, в документации на коммуникации или в кадастре, приходится попросту заворачивать документы и начинать процесс заново.

После того, как кредит на земельный участок прошел оформление, можно взять и стандартный, потребительский кредит на строительство дачи. Банки готовы выделить на подобные цели до 25 000$.

Стоит обратить внимание, что постройки на участке, который находится в кредите, автоматически попадают в залог банка, пока по ним не будет произведена последняя выплата.

То есть, если клиент утратил платежеспособность, то, для возмещения суммы по кредиту, на торги будет выставляться и участок и постройки.

Так есть ли шанс

Как можно заметить, кредит под дачу возможен, хоть банки и не вполне охотно его выдают.

С большим желанием данные структуры выделяют финансы на постройки более дорогих домов, не летних домиков, а именно коттеджей и загородных усадьб, которые хоть и считаются не пиком ликвидности, но, в то же время, набирают обороты с каждым годом и становятся более популярными. То есть рост в сегменте существует, и банки обращают на это внимание.

По мнению банкиров столицы, кредиты на загородные дома и земельные участки более рискованные, но, при определенных условиях, они выдаются, так как загородная недвижимость дорожает и может выступать достойным залогом по кредиты.

Но, в то же время, любой банк более доверительно отнесется к клиенту, который сможет предоставить уже готовый залог, такой, как квартира или уже имеющаяся за городом недвижимость. Таким образом, возможен и кредит под залог дачи, которая строится или кредит под залог того имущества, которое уже имеется во владении.

Данную сделку будет заключить намного проще и, возможно, даже будут смягчены некоторые условия кредитования.

Так как банки более охотно оформляют потребительский кредит, залогом под который служат приватные постройки или другое имущество, то клиент сможет получить деньги и на строительство дома и на его благоустройство.

Не забывайте, что каждая из них повышает оценочную стоимость вашего имущества, но, в то же время, будет оставаться в залоге банка, пока вы не выплатите последний взнос по полученному кредиту.

Информация по предложениям актуальна на декабрь 2011 года, анонсы кредитных продуктов не являются рекламой.

Отзывы и комментарии

Вы нашли ошибку в тексте? Пожалуйста, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо!

Источник: http://yastroyu.ru/obzori/14090-kredit-na-dachu-mif-ili-realnost.html